첫 직원을 고용하는 순간, 귀하의 보험 의무는 하룻밤 사이에 완전히 바뀝니다. 개인 사업자(sole trader)로서 선택 사항이었던 보험들이 의무 사항이 됩니다. 한 번도 고려해 본 적 없는 위험들 — 부당 해고 청구, 산업 재해, 임원 책임 — 이 갑자기 여러분의 책상 위에 놓입니다. 이 가이드는 2명에서 20명으로 성장하는 호주 소규모 기업을 위한 보험 환경을 다룹니다: 무엇이 의무인지, 무엇을 추가할 가치가 있는지, 보험료는 어떻게 산정되는지, 그리고 보호를 소홀히 하지 않으면서 비용을 관리하는 방법까지.

개인 사업자에서 고용주로의 전환

혼자 일할 때, 보험에 대한 생각은 간단했습니다: 자신을 보호하라. 고객 현장을 위한 공공책임보험(Public Liability), 조언을 제공한다면 전문배상책임보험(Professional Indemnity). 하지만 누군가를 고용하는 순간, 네 가지가 바뀝니다.

첫째, 다른 사람에 대한 법적 의무가 생깁니다. 산재보상보험(Workers Compensation)은 모든 주와 테리토리에서 의무화됩니다 — 예외는 없습니다. 보험 없이 일하는 중에 누군가 다친다면, 그 결과는 심각합니다.

둘째, 귀하는 Fair Work Act에 따른 고용주가 되어 부당 해고, 불이익 조치(adverse action), 차별, 임금 체불 청구에 노출됩니다. 이러한 청구는 귀하가 실제로 잘못을 저질렀을 필요가 없습니다 — 직원이 그렇게 주장하기만 하면 됩니다.

셋째, 수익이 들어오는지 여부와 관계없이 급여는 계속 지급되어야 합니다. 작업장이 불에 타도 임금은 지급해야 합니다. 사이버 공격으로 시스템이 마비되어도 직원들은 여전히 급여를 받기를 기대합니다. 사업중단보험(Business Interruption)은 선택 사항에서 현금 흐름에 중요한 필수 사항으로 바뀝니다.

넷째, 회사 구조가 임원을 모든 것으로부터 보호하지는 않습니다. 작업장 안전 위반, 미지급 직원 권리, 부실 거래(insolvent trading)에 대해 개인적으로 책임을 질 수 있습니다. 이러한 노출을 해결하기 위해 경영책임보험(Management Liability)이 존재합니다.

산재보상보험(Workers Compensation): 모든 주에서 의무

산재보상보험은 직원을 고용할 때 가장 중요한 보험 변경 사항입니다. 호주 전역에서 의무이며, 제도는 주(state) 기반입니다. 여러 주에 직원이 있다면 각 주에서 별도의 보험에 가입해야 합니다.

뉴사우스웨일즈(NSW)에서는 icare가 제도를 관리하며, 승인된 대리점을 통해 보험을 구매합니다. 보험료는 업종 분류, 총 임금, 청구 이력에 따라 계산됩니다 — 깨끗한 기록은 경험 등급(experience rating)을 통해 시간이 지남에 따라 보험료를 직접적으로 낮춰줍니다.

빅토리아(VIC)는 WorkSafe Victoria를 통해 운영되며, 보험료는 보수(remuneration)의 백분율로 계산됩니다. 요율은 업종에 따라 다르며 청구 이력에 따라 조정됩니다. 최근 개혁으로 정신사회적 위험(psychosocial hazards)에 대한 의무가 강화되어, 귀하가 신체적, 심리적 위험을 얼마나 잘 관리하는지가 보험료에 반영됩니다.

퀸즐랜드(QLD)에서는 WorkCover Queensland가 대부분의 고용주를 위한 유일한 제공자입니다. 보험료는 임금 총액에 업종 요율을 적용하며, 시간이 지남에 따라 경험 기반 조정이 이루어집니다.

웨스턴오스트레일리아(WA)는 독특합니다 — 민간 보험 모델을 사용합니다. 승인된 보험사 패널 중에서 선택하며, 보험료는 정부가 정하는 것이 아니라 시장 가격으로 책정됩니다. 따라서 WA에서는 다른 주보다 견적 비교가 더 중요합니다.

사우스오스트레일리아(SA)에서는 ReturnToWork SA가 제도를 운영하며, 업종 기반 요율과 경험 조정 측면에서 퀸즐랜드와 유사한 모델을 따릅니다. 태즈메이니아(TAS)는 WorkCover Tasmania를 사용하며, 허가된 민간 보험사가 보장을 제공합니다. 노던테리토리(NT) 제도는 NT WorkSafe가, ACT는 ACT WorkSafe가 관리하며, 모두 익숙한 업종 요율 및 경험 조정 모델을 따릅니다.

다주 고용주 주의: 한 명의 원격 근무자라도 다른 주에 직원이 있다면, 직원이 업무를 수행하는 각 주에서 산재보상보험에 가입해야 합니다. NSW icare 보험은 퀸즐랜드에 있는 귀하의 영업 담당자를 보장하지 않습니다. 원격 근무의 증가로 인해, 이는 성장하는 기업들을 정기적으로 적발합니다.

경영책임보험(Management Liability): 임원 및 이사 보호

이사로서 귀하는 Corporations Act에 따른 법적 의무가 있습니다: 선의로 행동하고, 주의와 성실을 다하며, 회사의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 또한 특정 책임에 개인적으로 노출됩니다. 회사가 부실 상태에서 거래(insolvent trading)하면 이사는 부채에 대해 추적당할 수 있습니다. 작업장 건강 및 안전 법규를 위반하면 이사는 기소 및 벌금에 직면합니다. ATO(국세청)가 미납 PAYG(원천징수) 또는 퇴직연금(superannuation)에 대해 이사 벌금 통지서(director penalty notice)를 발행하면 그 책임은 귀하 개인에게 귀속됩니다.

경영책임보험은 여러 보장을 묶습니다. 임원배상책임보험(D&O Liability)은 의무 위반 혐의로 소송을 당했을 때 법적 비용과 손해 배상을 보장합니다. 회사 상환 보험(Company Reimbursement)은 회사가 이사를 배상할 때 사업체를 보장합니다. 많은 정책에는 법정 책임(Statutory Liability)이 포함되어 규제 기관의 민사 처벌 및 조사 비용을 보장하지만 — 형사 벌금은 보험에 가입할 수 없습니다.

직원 2명에서 20명 규모의 소규모 회사의 경우, 경영책임보험 보험료는 일반적으로 적당합니다: 업종, 수익, 이사 수에 따라 연간 $800에서 $2,500 사이입니다. 더 넓은 비즈니스 패키지(business pack)의 확장으로 제공되는 경우가 많습니다.

실질적인 현실: 귀하의 회사가 ASIC(호주증권투자위원회), ATO, Fair Work Ombudsman(공정근로감독관), 또는 주 안전 규제 기관의 조사에 직면하면, 실제로 잘못된 것이 있는지 확인되기도 전에 법률 비용이 수만 달러에 달할 수 있습니다. 경영책임보험은 그 방어 비용을 지원합니다. 이것이 없다면, 귀하는 자비로 부담해야 합니다.

고용관행책임보험(Employment Practices Liability): Fair Work 노출

고용관행책임보험(EPL)은 경영책임보험의 하위 영역으로, 직원이 제기하는 청구를 보장합니다. Fair Work Act에 따라 직원은 부당 해고, 불이익 조치, 차별, 괴롭힘, 왕따, 일반 보호 조항 위반에 대해 청구할 수 있습니다. Fair Work Commission이 관할권을 가지며, 청구를 방어하는 것은 — 승소하더라도 — 시간과 비용이 소요됩니다.

부당 해고 청구가 가장 일반적입니다. 직원이 15명 미만인 사업체의 경우, 직원이 청구를 제기하려면 12개월의 근속 기간을 완료해야 합니다. 직원이 15명 이상인 사업체의 경우, 자격 기간이 6개월로 단축됩니다. 즉, 15명의 직원 기준을 넘으면 하룻밤 사이에 노출이 두 배로 증가합니다.

일반 보호(general protections) 청구는 더 광범위하고 위험합니다. 직원이 해고될 필요가 없습니다 — 직장 권리 행사 또는 보호 대상 특성(protected attribute) 때문에 불이익 조치를 당했다고 주장하기만 하면 됩니다. 역입증 책임(reverse onus) 조항은 귀하가 금지된 사유가 결정의 요인이 아니었음을 증명해야 함을 의미합니다.

이러한 청구를 방어하는 비용은 크게 다릅니다. 간단한 부당 해고 조정(conciliation)은 법률 비용이 수천 달러 정도일 수 있습니다. 청문회(hearing)는 $15,000에서 $30,000에 달할 수 있습니다. 연방 법원(Federal Court)까지 가는 일반 보호 청구는 훨씬 더 높아질 수 있습니다. EPL 보장은 일반적으로 경영책임보험 정책에 포함되지만, 하위 한도(sub-limit)를 확인하십시오 — $100만 달러의 경영책임보험 정책이 EPL을 $250,000으로 제한할 수 있습니다.

사이버 보험(Cyber Insurance): 더 많은 인원, 더 많은 엔드포인트

사이버 보험은 종종 “고객 데이터를 보유하는” 기업을 대상으로 설명되어 기술 회사의 문제처럼 들리게 만듭니다. 성장하는 소규모 기업의 경우, 실제 동인은 더 간단합니다: 더 많은 직원은 더 많은 기기, 더 많은 이메일 계정, 더 많은 클라우드 로그인, 그리고 시스템에 접근할 수 있는 더 많은 경로를 의미합니다.

회사 이메일을 가진 모든 직원은 피싱(phishing) 대상입니다. 집에서 연결하는 모든 노트북은 잠재적인 접근 지점입니다. 직원이 두 명일 때 랜섬웨어 공격은 나빴습니다. 하지만 15명의 직원에게 급여를 지급해야 하고, 사무실 임대료를 부담해야 하며, 고객이 결과물을 기대하는 상황에서 다운타임의 일일 비용은 극적으로 증가합니다.

기본 사이버 보험 정책은 데이터 침해 대응 비용(IT 포렌식, 법률 자문, Notifiable Data Breaches 제도에 따른 필수 통지 포함)을 보장합니다. 사이버 사건으로 인한 사업 중단, 랜섬웨어를 포함한 사이버 갈취(cyber extortion), 그리고 경우에 따라 평판 손상 및 제3자 데이터 책임을 보장합니다.

직원 2명에서 20명 규모의 기업의 경우, 적당한 보장 한도에 대해 사이버 보험료는 일반적으로 연간 $500에서 $1,500 사이입니다. 이를 보험 없이 대응하는 것과 비교해 보십시오: IT 포렌식만 해도 종종 $10,000에서 $15,000부터 시작하며, 데이터 침해 통지 절차를 위한 법률 자문은 추가로 $10,000에서 $20,000가 더 듭니다 — 사업 중단이나 몸값 비용은 제외하고요.

견적 전 실용적인 단계: 대부분의 사이버 보험사는 귀하의 보안 상태에 대해 질문합니다. 다중 요소 인증(Multi-factor authentication), 오프라인 백업, 직원 피싱 교육은 위험을 줄일 뿐만 아니라 보험 조건을 개선하고 때로는 보험료를 낮출 수 있습니다.

사업중단보험(Business Interruption): 급여는 멈추지 않을 때

사업중단보험은 보험 사고(일반적으로 화재, 홍수, 폭풍으로 인한 건물 손상)로 인해 사업을 운영할 수 없을 때 손실된 수입과 계속되는 비용을 보장합니다. 재산 보험(property policy)의 확장으로 구매합니다.

직원이 있는 회사의 경우, 이 보장은 개인 사업자와는 다른 의미를 갖습니다. 귀하의 가장 큰 단일 비용인 급여는 사업을 운영하는지 여부와 관계없이 계속됩니다. 임대료도 계속됩니다. 장비 리스도 계속됩니다. 사업중단보험은 “운영할 수 없음”과 “직원에게 급여를 지급할 수 있음” 사이의 간격을 메워줍니다.

핵심 변수는 보상 기간(indemnity period)입니다 — 보험사가 손실된 총 이익과 비용을 보장하는 기간입니다. 대부분의 재산 피해 시나리오의 경우 12개월이 표준이며 충분합니다. 귀하의 사업이 교체 리드 타임이 긴 특수 장비에 의존하거나 건물 재건축에 더 오랜 시간이 걸릴 경우 18개월 또는 24개월을 고려하십시오. 보험료 차이는 일반적으로 적습니다.

가장 흔한 실수는 보험 가입 금액(sum insured)을 과소 평가하는 것입니다. 사업중단보험은 수익(revenue)이 아닌 총 이익(gross profit)을 기준으로 계산됩니다. 이 수치를 설정한 이후 사업이 성장했다면 — 성장하는 사업은 거의 항상 그렇습니다 — 보험에 과소 가입된 것이며, 모든 청구는 비례적으로 감액됩니다. 보험 가입 금액을 설정할 때 중단 기간 동안 유지할 직원의 임금과 기타 모든 지속 비용을 포함하십시오.

핵심 인물 보험(Key Person Insurance): 창업자가 곧 사업체일 때

핵심 인물 보험은 회사가 그 기여가 중요한 사람을 위해 가입하는 생명, 영구적 완전 장애(TPD), 또는 중대한 질병(trauma) 보험입니다. 회사가 보험료를 지불하고 수혜자(beneficiary)가 됩니다. 그 사람이 사망하거나 영구적으로 장애가 되면, 보험금은 인력 채용, 구조 조정, 그리고 사업의 지급 능력 유지를 위한 시간을 벌어줍니다.

이것이 필요한지 여부는 핵심 인물이 대체 가능한 정도에 달려 있습니다. 창업자가 수익의 70%를 창출하는 컨설팅 회사의 경우, 그 부재는 몇 달 안에 사업을 침몰시킬 수 있습니다. 확립된 매니저가 있는 소매점의 경우, 영향은 현실적이지만 존재론적이지는 않습니다.

보험료는 연령, 건강, 직업, 보험 가입 금액, 보장 유형에 따라 다릅니다. 건강한 40세 사무직 이사의 경우 $500,000의 생명 및 TPD 보장에 대해 연간 $500에서 $1,200를 지불할 수 있습니다. 보험료는 일반적으로 수익 보호를 위한 정책일 때 세금 공제가 가능하지만, 세금 처리는 복잡할 수 있습니다 — 회계사와 확인하십시오.

핵심 인물 보험은 종종 주주 간의 매매 계약(buy-sell agreement)과 짝을 이룹니다. 각 주주는 다른 주주를 보장하고, 보험금은 그들이 사망하거나 장애가 될 때 주식을 매입하는 자금을 제공하여 사업을 나머지 소유주의 손에 남깁니다.

공공책임보험(Public Liability): $1,000만에서 $2,000만으로 인상해야 할 때

공공책임보험은 대부분의 사업주가 이미 보유하고 있는 보장이지만, 사업이 성장함에 따라 얼마나 필요한지에 대한 질문이 바뀝니다. 직원 2명에서 20명 규모의 많은 기업에게 $1,000만은 여전히 적절합니다. $2,000만으로 밀어붙이는 상황은 구체적입니다.

정부 계약은 점점 더 $2,000만을 표준 최소 금액으로 요구하며 — 종종 협상이 불가능합니다. 대규모 상업 건설 현장에서, 원청업체(head contractor)는 일반적으로 모든 하청업체에 $2,000만을 요구합니다. 공식 조달 정책을 가진 대기업 고객은 계약 조건으로 $2,000만을 요구할 수 있습니다.

특정 업종은 규모가 커짐에 따라 더 높은 노출에 직면합니다. 500인 규모의 행사를 하는 케이터링 회사는 개인 저녁 식사를 처리하는 회사보다 위험이 더 큽니다. 다중 현장 상업 유지 관리를 관리하는 조경 사업은 주택 잔디를 깎는 개인 사업자보다 더 큰 노출에 직면합니다.

$1,000만과 $2,000만 사이의 보험료 차이는 종종 놀랍도록 작습니다 — 때로는 연간 $100에서 $300 정도 더 비쌀 뿐입니다. 확실하지 않다면 둘 다 견적을 받고 최근 몇 개의 계약서에서 요구되는 최소 금액을 확인하십시오. 계약서가 일반적인 가이드라인보다 귀하에게 필요한 것을 더 정확하게 알려줄 것입니다.

직원이 보험료에 미치는 영향

직원을 추가하면 여러 측면에서 위험 프로필이 변경되며, 보험사는 그 변화에 따라 가격을 책정합니다.

산재보상보험이 가장 직접적입니다. 보험료는 임금 총액의 백분율로 계산됩니다 — 각 추가 직원은 그 총액에 추가되어 업종 요율에 따라 보험료를 증가시킵니다. 임금의 4%를 지불하는 제조업은 청구 조정 전에 추가 임금 $100,000당 $4,000의 증가를 보게 됩니다.

공공책임보험료도 직원 수에 따라 증가하지만, 덜 기계적입니다. 더 많은 직원은 고객 현장에 더 많은 사람, 더 많은 차량 이동, 더 많은 대중과의 상호 작용을 의미합니다. 보험사는 인수 심사 중 직원 수를 묻고, 더 많은 직원 수는 더 높은 보험료와 상관 관계가 있습니다.

전문배상책임보험료는 직원 수보다는 수익, 업무 유형, 청구 이력에 더 영향을 받습니다. $800,000를 창출하는 두 명의 수석 파트너가 있는 컨설팅 회사는 $600,000를 창출하는 10명의 주니어가 있는 회사보다 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 계약당 위험 가치가 더 높기 때문입니다.

사이버 보험료는 종종 사용자 수에 따라 증가합니다. 더 많은 직원은 더 많은 이메일 계정, 더 많은 엔드포인트, 더 많은 피싱 대상을 의미합니다.

실용적인 요점: 보험료가 수익에 비례하여 증가한다고 가정하지 마십시오. 산재보상보험은 임금에 비례합니다. 사이버 보험은 사용자 수에 비례합니다. 시간이 지남에 따라 직원당 보험료를 추적하고 갱신 시 이상 징후를 표시하십시오.

단체 개인상해보험(Group Personal Accident Cover) vs 개인 보험

산재보상보험은 업무 관련 부상 및 질병을 보장하지만, 주말 교통사고, 암 진단, 스포츠 부상은 어떨까요? 단체 개인상해 및 질병 보험(Group personal accident and illness cover)은 이 간격을 메워, 업무 중 발생 여부와 관계없이 직원이 부상을 입거나 중병에 걸렸을 때 일시금 또는 주당 급여를 지급합니다.

단체 보험은 모든 직원을 보장하는 단일 정책으로 구성되며, 각자가 개인 보험을 구매하는 것보다 간단하고 저렴합니다. 개인상해보험(Personal accident insurance)은 완전한 소득 보호(income protection)보다 범위가 좁습니다 — 고정된 보험 금액으로 정의된 부상 및 질병 목록을 보장하는 반면, 소득 보호는 실제 소득의 백분율로 더 광범위한 상태를 보장합니다.

소규모 고용주의 경우, 단체 개인상해보험은 모든 팀원을 위한 개인 소득 보험의 비용과 복잡성 없이 의미 있는 혜택을 제공합니다. 5명에서 10명의 사무직 직원의 경우, 합리적인 혜택 수준에 대해 연간 1인당 $300에서 $800를 예상하십시오. 육체 노동 직종은 더 많은 비용이 듭니다.

일부 비즈니스 보험 패키지에는 사업주를 위한 개인상해보험이 포함되어 있습니다. 이를 직원에게 확장하는 것이 옵션인지 확인하십시오 — 독립형 단체 보험보다 저렴한 경우가 많습니다.

보험 비용 관리를 위한 실용적인 팁

보험은 사람을 고용하는 비용이지만, 통제 불능일 필요는 없습니다.

연간 납부하십시오. 월 할부는 사실상 금융에 대한 이자와 같은 추가 요금(loading)이 붙습니다. 선불로 지불하면 10%에서 15%를 절약할 수 있습니다. 현금 흐름이 빠듯하다면 매달 12분의 1을 따로 적립해 두고 갱신 시 한꺼번에 지불하십시오.

합리적인 경우 자기부담금(excess)을 높이십시오. 보험은 사업을 위협하는 사건을 위한 것이지, 사소한 일을 위한 것이 아닙니다. $2,000 또는 $5,000의 자기부담금을 감당할 수 있다면, 기본값에서 높이면 보험료에서 의미 있는 금액을 줄일 수 있습니다. 단, 실제 문제가 발생했을 때 청구를 망설일 정도로 너무 높게 설정하지 마십시오.

비즈니스 패키지(business pack)로 묶으십시오. 공공책임보험, 사업 내용물 보험(business contents), 경영책임보험, 개인상해보험을 결합한 패키지는 일반적으로 각각을 별도로 구매하는 것보다 비용이 적게 듭니다. 또한 갱신일이 하나이고 연락처가 하나라는 것을 의미합니다.

매 갱신 전에 비교하십시오. 해마다 자동 갱신하는 것은 보험료 상승의 지름길입니다. 보험사는 경쟁력 있는 가격으로 충성도를 보상하는 경우가 거의 없습니다 — 신규 사업 할인은 종종 첫 해가 최고의 거래였음을 의미합니다. 갱신 30일 전에 알림을 설정하고 최소 3곳의 견적을 받으십시오.

보장 범위를 검토 중이시라면, BizCover를 통해 한 곳에서 여러 호주 보험사의 견적을 비교할 수 있습니다. 약 10분이 소요되며 개별적으로 전화하지 않고도 시장 상황을 파악할 수 있습니다.

위험 관리에 투자하십시오. 문서화된 작업장 안전 시스템은 경험 등급(experience rating)을 통해 산재보상보험료를 줄여줍니다. 다중 요소 인증과 오프라인 백업은 사이버 위험을 줄이고 보험 조건을 개선합니다. 명확한 고용 계약과 성과 관리는 부당 해고 청구에 대한 노출을 줄여줍니다. 사전 시간 투자는 모든 보험 유형에 걸쳐 낮은 보험료로 보답합니다.

업종 협회(industry association)를 확인하십시오. 많은 업종 및 전문가 협회는 공개 시장에서 맞추기 어려운 요율로 단체 보험 제도를 제공합니다. 회비는 보험 절감액만으로 충당될 수 있습니다.

과잉 보험에 가입하지 말고, 과소 보험에도 가입하지 마십시오. 실제 노출에 맞게 보장을 조정하십시오. 계약서에 공공책임보험 $1,000만이 필요하다면, 정부 프로젝트가 예정되어 있지 않는 한 $2,000만을 유지하는 것은 불필요할 수 있습니다. 반대로, 수년 전에 설정된 사업중단보험 보험 가입 금액은 가장 필요할 때 감액된 지급금을 초래할 것입니다 — 이는 귀하가 절약한 보험료보다 훨씬 더 비쌉니다.

자주 묻는 질문

몇 명의 직원부터 산재보상보험이 의무화됩니까?

누군가를 고용하는 순간 — 단 한 번의 교대 근무를 위한 단 한 명의 임시직(casual)이라도 — 의무화됩니다. 최소 기준은 없습니다. NSW는 icare, VIC는 WorkSafe, QLD는 WorkCover Queensland, WA는 WorkCover WA 산하 민간 보험사, SA는 ReturnToWork SA, TAS는 WorkCover Tasmania, NT는 NT WorkSafe, ACT는 ACT WorkSafe를 사용합니다. 여러 주에 직원이 있는 경우 각 주에서 별도의 보험이 필요합니다.

회사가 소규모인데 경영책임보험이 필요합니까?

법적으로 요구되지는 않지만, 회사 구조가 귀하를 보호하지 못하는 위험으로부터 보호합니다. 이사는 작업장 안전 위반, 미지급 직원 권리, 부실 거래에 대해 개인적으로 책임을 질 수 있습니다. 잘못한 것이 없더라도 조사를 방어하는 데 수천 달러가 듭니다. 대부분의 소규모 회사의 경우, 보험료는 제공되는 보호에 비해 적당합니다 — 종종 연간 $800에서 $1,500입니다.

직원 고용이 공공책임보험료에 어떤 영향을 미칩니까?

더 많은 직원은 고객 현장에 더 많은 사람, 더 많은 차량 이동, 더 많은 대중과의 상호 작용을 의미하기 때문에 보험료는 일반적으로 증가합니다. 책상 직원을 추가하는 사무 기반 컨설팅 사업은 약간의 증가를 볼 수 있습니다. 매일 고객 현장에서 일하는 견습생을 추가하는 무역 사업은 더 큰 폭의 증가를 볼 수 있습니다. 항상 실제 직원 수를 기준으로 견적을 받으십시오 — 직원 수를 과소 신고하는 것은 보험을 무효화할 수 있는 미공개(non-disclosure)입니다.

산재보상보험과 단체 개인상해보험의 차이점은 무엇입니까?

산재보상보험은 업무 관련 부상 및 질병을 보장하며 법적으로 의무이며, 혜택은 법정 공식에 따라 지급됩니다. 단체 개인상해보험은 선택 사항이며 업무 관련 여부와 관계없이 부상 및 질병(교통사고, 스포츠 부상, 중병)을 보장하며, 보험 약관에 따라 지급됩니다. 둘은 다른 목적을 제공하며 서로를 대체할 수 없습니다.

사업 보험료를 세금 공제로 청구할 수 있습니까?

네. 산재보상보험, 공공책임보험, 전문배상책임보험, 경영책임보험, 사이버 보험, 사업중단보험에 대한 보험료는 일반적으로 사업 운영 비용으로 세금 공제가 가능합니다. 보험 서류와 영수증을 보관하십시오. 이는 일반 정보일 뿐입니다. 구체적인 공제 가능 여부는 자격을 갖춘 세무 전문가와 확인하십시오.

공시: 이 글은 일반 정보만을 제공하며 귀하의 개별적인 목표, 재정 상황 또는 필요를 고려하지 않습니다. 이는 재정, 법률 또는 세무 조언을 구성하지 않습니다. 보험 요구 사항은 업종, 위치, 직원 수 및 개인 상황에 따라 다릅니다. 구매 결정을 내리기 전에 항상 상품 공개 설명서(PDS)를 읽으십시오. 보험료 추정치는 지표일 뿐이며 일반적인 시장 관찰에 기반합니다. 실제 견적은 귀하의 구체적인 상황에 따라 달라집니다. 산재보상보험 요건은 주 및 테리토리 법률에 따라 관리되며 변경될 수 있습니다. comparebusinessinsurance.au는 이 사이트의 링크를 통해 구매된 보험에 대해 BizCover로부터 소개 수수료를 받을 수 있습니다. 귀하의 상황에 맞는 구체적인 조언을 위해 항상 자격을 갖춘 전문가와 상담하십시오.