호주에서 1인 사업을 운영하다 보면 할 일 목록이 산더미인데, 거기에 보험까지 추가하는 것은 부담스러울 수 있습니다. 하지만 현실은 이렇습니다. 작업 중 문제가 발생해서 누군가 다치거나, 재산이 손상되거나, 고객이 잘못된 조언에 대해 당신을 고소한다면, 그 비용은 개인적으로 당신이 부담해야 합니다. 회사가 아닙니다. 상사도 아닙니다. 바로 당신입니다.

다행인 점은 시중에 나와 있는 모든 종류의 사업자보험이 필요하지는 않다는 것입니다. 대부분의 개인 사업자는 한두 개의 핵심 보험으로 적절히 보호받을 수 있으며, 연간 비용은 주간 커피 한 잔 값보다 적은 경우가 많습니다. 이 가이드에서는 실제로 의무인 보험, 가입할 가치가 있는 보험, 안전하게 건너뛸 수 있는 보험, 그리고 대략적인 비용에 대해 설명합니다.

개인보험과 사업자보험의 차이점

구체적인 보장 내용을 살펴보기에 앞서, 새로운 개인 사업자들이 가장 흔히 혼동하는 부분을 명확히 해두는 것이 좋습니다. 개인보험은 사업 활동을 보장하지 않습니다.

예를 들어, 개인 자동차 보험은 일반적으로 출퇴근 외 업무 목적의 차량 사용을 보장에서 제외합니다. 주택 및 가재도구 보험은 특별히 신고하지 않는 한 집에 보관된 업무용 장비를 일반적으로 보장하지 않습니다. 그리고 퇴직연금(Superannuation)을 통한 개인 소득보장보험(Income Protection)은 주요 안전망으로 사용하기에 부적합한 면책 조항이나 대기 기간이 있을 수 있습니다.

개인 사업자의 경우 ‘당신’과 ‘사업’ 사이에 법적 구분이 없습니다. 즉, 사업체에 대한 소송은 당신 개인에 대한 소송이며, 주택, 자동차, 저축을 포함한 개인 자산이 모두 위험에 노출됩니다. 사업자보험은 업무와 개인 재정 사이에 완충 장치를 마련해 줍니다.

법적으로 요구되는 사항

선택의 여지가 없는 것부터 시작하겠습니다. 개인 사업자에게 필요한 의무 보험 요건은 업종과 직원 고용 여부에 따라 다릅니다.

산재보상보험 (Workers Compensation Insurance)

누군가를 고용한다면, 단 한 명의 임시 직원이라도 산재보상보험(Workers Compensation Insurance)에 가입해야 합니다. 이는 호주 모든 주와 테리토리에서 의무 사항이지만, 구체적인 제도와 보험사는 관할 구역에 따라 다릅니다. 예를 들어, NSW에서는 icare를 통해, 빅토리아주에서는 WorkSafe를 통해, 퀸즐랜드주에서는 WorkCover Queensland를 통해 관리됩니다.

진정으로 혼자 일하는 경우(직원, 견습생, 근로자로 간주될 수 있는 하청업체 직원이 없는 경우)에는 일반적으로 산재보상보험이 필요하지 않습니다. 하지만 여기에 함정이 있습니다. 일부 주에서는 특정 업종이나 계약 형태에 따라 개인 사업자도 산재보상보험에 가입해야 할 수 있습니다. 면제 대상이라고 가정하기 전에 해당 주 규제 기관의 웹사이트를 확인하세요.

의무대인배상책임보험 (Compulsory Third Party Insurance, CTP)

고객 방문, 상품 배송, 작업 현장 간 이동 등 업무 관련 목적으로 차량을 운전한다면, 해당 차량은 의무대인배상책임보험(CTP Insurance)에 가입해야 합니다. 대부분의 주에서 이 보험은 차량 등록 시 포함되며, 사고 시 다른 사람에게 입힌 부상에 대한 비용을 보상합니다. 차량이나 재산 손상은 보상하지 않습니다.

CTP가 보상하지 않는 또 다른 것은 과실이 있을 경우 자신의 차량 손상입니다. 차량이 사업에 필수적이라면, 업무용 사용을 제외하거나 제한할 수 있는 일반 개인 자동차 보험에 의존하기보다는 업무용 자동차 보험(Commercial Motor Vehicle Policy)을 고려하는 것이 좋습니다.

전문배상책임보험 (Professional Indemnity Insurance)

전문배상책임보험(PI Insurance)은 개인 사업자라도 특정 직종의 경우 법적으로 의무 가입입니다. 여기에는 변호사, 회계사, 재정 고문, 부동산 중개인, 그리고 일부 주의 등록된 건축업자가 포함됩니다. 해당 직종에 의무적인 PI 요건이 있다면, 이 보험 없이는 면허를 취득하거나 갱신할 수 없습니다.

해당 직종에서 PI를 의무화하지 않는다면, PI 보험은 선택 사항이 됩니다. 이에 대해서는 아래에서 자세히 설명합니다.

강력히 권장되는 사항

보험이 법적으로 요구되지 않더라도, 대부분의 개인 사업자가 진지하게 고려해야 할 보장이 있습니다. 그 이유는 보험 없이 감수해야 할 위험이 그만한 가치가 없기 때문입니다.

공공책임보험 (Public Liability Insurance)

공공책임보험(Public Liability Insurance)은 개인 사업자에게 가장 보편적으로 필수적인 보험에 가깝습니다. 사업 활동으로 인해 다른 사람에게 부상을 입히거나 다른 사람의 재산에 손해를 끼친 경우를 보장합니다. 고객 현장에서 일하거나, 일반 대중과 접촉하거나, 공유 공간에서 운영하는 경우, 문제가 발생했을 때 당신을 보호해 주는 정책입니다.

대부분의 개인 사업자에게 공공책임보험이 사실상 필수적인 이유는 다음과 같습니다. 고객 계약서에 거의 항상 요구되기 때문입니다. 결혼식 사진을 찍는 프리랜서 사진작가, 주방 리모델링을 하는 목수, 회사 사무실에서 일하는 IT 계약자 등 어떤 경우든 서명하는 계약서에는 공공책임보험 가입을 요구하는 조항이 거의 확실히 포함되어 있으며, 일반적으로 최소 보장 한도는 $1천만 또는 $2천만입니다.

서면 계약이 없는 경우에도, 상업용 임대인이나 시설 관리자는 종종 해당 건물에서 작업을 허용하기 전에 공공책임보험 증명서를 요구합니다. 시장 노점, 팝업 스토어, 이벤트 공간 등 모든 곳에서 접근을 허락하기 전에 보험 증권(Certificate of Currency)을 요구할 것입니다.

어느 정도의 보장 한도를 선택해야 할까요? 대부분의 개인 사업자에게 $1천만은 표준적인 시작점이며 대부분의 계약 요구 사항을 충족합니다. 대규모 상업 프로젝트나 정부 계약을 수행하는 경우 $2천만의 보장이 필요할 수 있습니다. 두 한도 간의 보험료 차이는 놀라울 정도로 적은 경우가 많습니다. 더 높은 한도의 경우 연간 $80–150 정도 더 비쌀 뿐이므로, 확실하지 않다면 한도를 올리는 데 드는 비용을 확인해 볼 가치가 있습니다.

공공책임보험이 보장하지 않는 것: 자신의 도구나 재산 손상, 자신의 부상, 또는 잘못된 전문가 조언으로 인한 청구(PI의 영역입니다).

전문배상책임보험 (Professional Indemnity Insurance)

조언을 하거나, 추천을 하거나, 고객이 의존하는 전문 서비스를 제공한다면, 해당 직종에서 법적으로 요구하지 않더라도 전문배상책임보험(PI Insurance)이 필요합니다.

PI는 고객이 귀하의 실수, 누락 또는 과실 있는 조언으로 인해 재정적 손실을 입었다고 주장하는 경우를 보장합니다. 이렇게 생각해 보십시오. 공공책임보험이 물리적 손상을 보장한다면, PI는 재정적 손상을 보장합니다.

이는 생각보다 훨씬 더 많은 업종의 개인 사업자에게 중요합니다.

PI 정책은 일반적으로 “청구 기반(claims made)“으로 작성됩니다. 즉, 작업이 수행된 시점과 관계없이 보험 기간 중에 제기된 청구를 보장합니다. 이는 중요한 의미를 갖습니다. 사업을 중단하거나 은퇴할 때, 과거에 수행한 작업에 대한 보호를 연장하는 소멸 후 보장(Run-off Cover) 구매를 고려해야 합니다. 이것이 없으면 몇 년 후에 청구가 제기될 때 보험이 적용되지 않을 수 있습니다.

선택 사항 (그러나 고려해 볼 가치가 있는 것)

핵심 두 가지인 공공책임보험과 전문배상책임보험 외에도 상황에 따라 적합할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 다양한 보장이 있습니다. 이들 중 어느 것도 필수는 아니지만, 보험에 가입하지 않았을 때 재정적으로 큰 타격을 입을 수 있는 위험으로부터 보호해 줍니다.

사업용 재산 및 내용물 보험 (Business Property and Contents Insurance)

재택 근무를 한다고 해서 주택 내용물 보험이 당신을 보호해 준다고 가정하지 마십시오. 대부분의 표준 주택 및 내용물 보험은 업무용 장비에 대한 보장을 특별히 제외하거나 심각하게 제한합니다. 별도의 사업용 내용물 보험(Business Contents Policy)은 노트북, 도구, 재고, 사무용 가구 등을 도난, 화재 및 우발적 손상으로부터 보장합니다.

장비가 최소화된 개인 사업자(예: 노트북과 전화기만 있는 경우)에게는 보험료만큼 가치가 없을 수 있습니다. 하지만 $15,000 상당의 장비를 가진 사진작가, 도구로 가득 찬 ute를 가진 트레이디(Tradie), 또는 재고를 보유한 보석상이라면 상황은 완전히 달라집니다.

일부 보험사는 독립형 옵션 또는 사업 패키지의 추가 특약으로 휴대용 장비 보험(Portable Equipment Cover)을 제공하며, 작업 현장 간에 이동하는 물품을 보장합니다. 표준 사업용 내용물 보험은 때때로 신고된 사업장 주소에서만 적용되므로, 이에 대해 구체적으로 문의할 가치가 있습니다.

소득보장보험 (Income Protection Insurance)

소득보장보험(Income Protection Insurance)은 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없게 될 경우 소득의 일부(일반적으로 최대 70-75%)를 대체합니다. 개인 사업자의 경우 고용주가 제공하는 병가가 없기 때문에 특히 중요합니다. 일을 할 수 없으면 소득은 0이 됩니다.

많은 호주인들이 퇴직연금(Superannuation) 기금을 통해 어느 정도의 소득보장보험을 보유하고 있지만, 이러한 기본 정책에는 종종 한계가 있습니다. 긴 대기 기간(혜택 시작까지 90일), 짧은 혜택 기간, 제한된 월 혜택 금액 등이 있습니다. 퇴직연금 외부에서 가입하는 소득보장보험 정책은 더 짧은 대기 기간(14일 또는 30일)과 더 긴 혜택 기간으로 맞춤 설정할 수 있어, 일시적으로 일을 할 수 없을 때 생활비를 충당해야 하는 개인 사업자에게 훨씬 더 유용합니다.

단점은 비용입니다. 개인 사업자를 위한 독립형 소득보장보험 정책은 연령, 직업, 대기 기간, 혜택 기간 및 월 혜택 금액에 따라 연간 $500에서 $2,000 이상까지 다양합니다. 보험료는 일반적으로 세금 공제가 가능하여 부담을 덜어줍니다.

개인 상해 및 질병 보험 (Personal Accident and Illness Insurance)

개인 상해 및 질병 보험(Personal Accident and Illness Cover)은 완전한 소득보장보험보다 더 간단하고 종종 저렴한 대안입니다. 부상을 당하거나 심각한 질병에 걸렸을 때 일시금 또는 주당 혜택을 지급하지만, 청구 자격 요건에 대한 정의는 소득보장보험보다 더 좁습니다. 일반적으로 트레이디(Tradie)와 육체 노동자를 대상으로 한 사업 보험 패키지의 일부로 판매되며, 때로는 공공책임보험과 함께 묶여 판매됩니다.

완전한 소득보장보험이 너무 비싸다고 느껴진다면 비용 효율적인 옵션이 될 수 있습니다. 하지만 정의를 주의 깊게 읽으십시오. 일부 정책은 질병이 아닌 우발적 부상만 보장하는 반면, 다른 정책은 둘 다 포함합니다.

도구 보험 (Tool Insurance)

트레이디(Tradie)라면 도구가 생계 수단입니다. 도구 보험(Tool Insurance)은 휴대용 도구와 장비를 현장, 차량 내 또는 집에 있을 때 도난 및 우발적 손상으로부터 보장합니다. 일부 정책에는 특정 작업을 위해 대형 장비를 임시로 대여하는 경우 유용할 수 있는 임대 장비 보장도 포함됩니다.

도구 보험은 독립형 정책보다는 트레이드 보험 패키지(Trades Insurance Package)의 선택적 추가 특약으로 제공되는 경우가 많습니다. 보험료는 보험에 가입된 총 가치에 따라 다르지만, $5,000–$10,000 상당의 도구의 경우 연간 $200–$500를 지불할 수 있습니다. 단 한 번의 도구 도난으로 수천 달러의 손실이 발생할 수 있다는 점을 고려하면 저렴한 안심 보험입니다.

사이버 보험 (Cyber Insurance)

고객 데이터를 처리한다면(요즘은 거의 모든 사람이 해당됨), 사이버 보험(Cyber Insurance)을 고려해 볼 가치가 있습니다. 데이터 유출, 해킹, 랜섬웨어 공격 및 사이버 사고로 인한 업무 중단과 관련된 비용을 보장합니다. 개인 사업자의 경우, 영향을 받은 고객에게 통지하고, 법의학 IT 지원을 고용하고, 평판 손상을 관리하는 비용을 충당할 수 있습니다.

개인 사업자를 위한 사이버 보험은 비교적 새로운 상품이며 모든 보험사가 독립형 상품으로 제공하는 것은 아니지만, 일부 제공업체는 사업 패키지의 일부로 기본적인 사이버 보장을 포함합니다. 개인 사업자의 보험료는 적당한 편이며(종종 연간 $300–$700), 보장 한도는 낮을 수 있으므로 실제로 무엇을 받는지 확인하십시오.

업종별 보험 요구 사항

필요한 보험은 실제로 생계를 위해 하는 일에 크게 좌우됩니다. 가장 일반적인 개인 사업자 범주별로 분류하면 다음과 같습니다.

트레이디 (Tradies)

건축업자, 전기 기술자, 배관공, 목수, 미장공, 도장공 또는 기타 현장 기술직(Hands-on Trade)이라면 공공책임보험(Public Liability Insurance)은 논의의 여지가 없는 출발점입니다. 대부분의 트레이디는 $1천만 또는 $2천만의 보장을 유지하며, 주 면허 발급 기관에서 특정 최소 한도를 설정할 수 있습니다.

건축업자는 추가적인 요구 사항에 직면합니다. 대부분의 주에서 등록된 건축업자는 특정 가치 이상의 주거용 작업(예: 빅토리아주에서는 $20,000 초과)에 대해 주택 보증 보험(Home Warranty Insurance, Home Indemnity Insurance 또는 Builders Warranty Insurance라고도 함)을 보유해야 합니다. 이는 사망, 행방불명 또는 파산으로 인해 건축업자가 작업을 완료하거나 결함을 수리할 수 없는 경우 주택 소유자를 보호합니다. 이는 공공책임보험과는 별개이며 프로젝트별로 취득합니다.

전기 기술자, 배관공 및 가스 기술자는 종종 면허 요건을 충족하기 위해 공공 및 제품 책임 보험(Public and Products Liability Insurance)이 필요합니다. 일부 주에서는 설계 또는 인증 작업이 관련된 특정 면허 기술직에 대해 전문배상책임보험(Professional Indemnity)도 요구합니다.

도구를 휴대하는 트레이디라면 도구 보험(Tool Insurance)이 현명한 추가 사항입니다. 그리고 작업 수행에 ute나 밴이 중요하다면, 자동차 보험이 업무용 사용을 명시적으로 보장하는지 확인하십시오. 표준 개인 보험은 보장 범위를 벗어날 수 있습니다.

컨설턴트 및 프리랜서 전문직 (Consultants and Freelance Professionals)

비즈니스 컨설턴트, 마케팅 전략가, IT 계약자, 그래픽 디자이너 또는 모든 종류의 지식 근로자(Knowledge Worker)라면 전문배상책임보험(Professional Indemnity Insurance)이 최우선 순위여야 합니다. 고객은 귀하의 전문 지식에 대해 비용을 지불하며, 만약 그 전문 지식이 부족하여 고객에게 금전적 손실을 초래했다고 생각한다면, PI가 귀하를 보호합니다.

공공책임보험은 여전히 가질 가치가 있습니다. 주로 재택 근무를 하더라도 고객 사무실을 방문하거나, 컨퍼런스에 참석하거나, 고객이 귀하를 방문하는 순간 제3자 부상 또는 재산 손상 위험에 노출됩니다. 책상 기반의 위험이 낮은 작업에 대한 보험료는 충분히 낮아서 건너뛰는 것을 정당화하기 어렵습니다.

사이버 보장(Cyber Cover)은 이 그룹에게 특히 관련이 있습니다. 거의 확실히 고객 데이터, 로그인 자격 증명 또는 기밀 문서를 처리하기 때문입니다. 노트북 도난이나 이메일 침해는 고객 정보를 노출시키고 책임 문제를 야기할 수 있습니다.

건강 및 웰빙 전문가 (Health and Wellness Professionals)

물리치료사, 카이로프랙틱 의사, 영양사, 상담사, 개인 트레이너 또는 마사지 치료사라면 보험 요구 사항은 신체적 위험과 전문적 조언 위험의 교차점에 있습니다.

전문배상책임보험(Professional Indemnity)은 필수입니다. 고객은 귀하의 임상 또는 전문적 판단에 의존하며, 실수(또는 실수에 대한 주장)는 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 건강 분야의 대부분의 전문 협회는 회원을 위한 최소 PI 요건을 설정하며, 일부는 높습니다. $2천만은 관련 보건 전문직(Allied Health Professionals)에게 드문 일이 아닙니다.

물리적 진료 장소가 있거나 장비, 보충제 또는 치료 제품을 사용하는 경우 공공책임보험(Public Liability)과 제품 책임 보험(Products Liability)도 마찬가지로 중요합니다. 고객이 진료소에서 미끄러지거나 귀하가 추천한 제품에 부작용을 보이는 경우 보장이 필요할 것입니다.

AHPRA에 등록되어 있다면 해당 직종의 등록 기준을 확인하십시오. 일부는 지속적인 등록 조건으로 전문배상책임보험을 명시적으로 요구합니다.

예상 비용

개인 사업자의 보험료는 업종, 수익, 위치 및 청구 이력에 따라 크게 다르지만, 대도시 지역에서 운영되며 청구 이력이 없는 개인 사업자에 대한 대략적인 시장 상황은 다음과 같습니다.

일반적인 안내일 뿐입니다. 보험료는 개인의 상황, 보험사 및 특정 보험 약관에 따라 다릅니다. 항상 자신의 상황에 맞는 견적을 받으십시오.

공공책임보험의 경우, 위험이 낮은 직종(컨설팅, 사무직, 창작 직종)의 개인 사업자는 $1천만 보장에 대해 연간 약 $400–$600부터 보험을 찾을 수 있습니다. 트레이드 및 육체 노동 직종은 더 높습니다. 전기 기술자와 배관공은 $600–$900를 지불할 수 있는 반면, 건축업자 및 구조적 트레이드는 동일한 보장 수준에 대해 $800–$1,200 범위의 보험료를 볼 수 있으며, 이는 재산 손상 청구의 더 높은 위험을 반영합니다.

개인 사업자를 위한 전문배상책임보험은 일반적으로 IT 컨설팅이나 그래픽 디자인과 같은 저위험 직종의 경우 $1백만 보장에 대해 연간 약 $800–$1,200부터 시작합니다. 재정 고문, 엔지니어, 건축가, 의료 전문가와 같은 고위험 직종은 종종 더 높은 의무 보장 한도와 함께 $1,500–$2,500+ 범위의 보험료를 볼 수 있습니다.

정책을 묶으면(Bundling) 총 비용이 절감됩니다. 공공책임보험과 전문배상책임보험을 결합한 패키지는 일반적으로 각 정책을 개별적으로 구매하는 것보다 저렴합니다. 일부 보험사는 공공책임보험, 사업용 내용물 보험 및 개인 상해 보험을 단일 갱신 날짜의 단일 정책으로 묶은 사업 패키지(Business Packs)를 제공하여 관리 업무를 간소화하고 독립형 정책에 비해 전체 보험료를 낮출 수 있습니다.

개인 사업자로서 보험료 관리 방법

보험은 사업 비용이지만, 필요 이상으로 더 많이 지불해야 한다는 의미는 아닙니다. 보험료를 합리적으로 유지하기 위해 활용할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

월납보다는 연납하십시오. 대부분의 보험사는 월 할부에 대해 보험료 할증(Premium Loading)을 부과합니다. 기본적으로 보험료를 융자해 주고 그 특권에 대해 이자를 청구하는 것입니다. 연간 일시불로 지불하면 이 할증을 피할 수 있으며 총 비용의 10-15%를 절약할 수 있습니다. 현금 흐름이 빠듯하다면 별도 계좌에 매월 일정 금액을 적립하여 갱신 시기가 되었을 때 준비하십시오.

더 높은 자기부담금(Excess)을 선택하십시오. 자기부담금(Excess)은 청구 시 본인이 부담하는 금액입니다. 자기부담금이 높을수록 보험료는 낮아집니다. 개인 사업자의 경우, 이러한 절충은 일반적으로 가치가 있습니다. 보험은 작은 문제가 아니라 크고 사업을 위협하는 청구를 위한 것입니다. $1,000 또는 $2,000의 자기부담금을 편안하게 감당할 수 있다면, 기본값인 $500에서 인상하면 연간 보험료에서 상당한 금액을 줄일 수 있습니다.

가능한 곳에서 묶음 상품(Bundle)을 활용하십시오. 위에서 언급했듯이, 공공책임보험, 사업용 내용물 보험 및 기타 보장을 결합한 사업 패키지는 각 정책을 다른 보험사에서 구매하는 것보다 종종 저렴합니다. 또한 추적해야 할 갱신 날짜가 하나이므로 실수로 보장이 만료될 가능성이 줄어듭니다.

갱신 전에 비교하십시오. 해마다 정책을 자동 갱신하는 것은 쉽지만, 보험에서 충성도는 보상받는 경향이 없습니다. 갱신 시기에 견적을 비교하면(보험료뿐만 아니라 실제로 보장되는 내용도) 더 나은 옵션을 찾을 수 있습니다. 온라인 비교 플랫폼을 사용하면 여러 견적을 나란히 보고 여전히 경쟁력 있는 거래를 받고 있는지 확인할 수 있습니다.

준비가 되셨다면, BizCover를 통해 여러 보험사의 견적을 비교할 수 있습니다. 약 10분이 소요되며, 각 보험사에 별도로 양식을 작성할 필요 없이 여러 견적을 받을 수 있습니다.

과잉 보험에 가입하지 마십시오. 서명하는 모든 계약서에 $5백만 또는 $1천만만 필요한데 $2천만의 공공책임보험료를 지불할 필요는 없습니다. 마찬가지로, $15,000 상당의 도구를 소유하고 있다면 $50,000 상당의 도구를 보험에 가입하지 마십시오. 현실적으로 발생할 가능성이 없는 최악의 시나리오가 아닌 실제 위험 노출도에 맞게 보장을 조정하십시오.

업종 협회(Industry Association)를 확인하십시오. 많은 전문직 및 무역 협회는 회원을 위해 단체 보험 제도(Group Insurance Schemes)를 협상했습니다. 이는 공개 시장에서 맞추기 어려운 요율을 제공할 수 있습니다. 회비는 보험 절감액만으로도 충당될 수 있으며, 회원 자격의 다른 혜택도 누릴 수 있습니다.

깨끗한 청구 이력을 유지하십시오. 이것은 빠른 해결책은 아니지만, 시간이 지남에 따라 보험료를 낮게 유지하는 가장 신뢰할 수 있는 방법입니다. 보험사는 청구 이력을 기반으로 위험을 평가하며, 최근 5년간 청구가 없는 개인 사업자는 일반적으로 최근 청구가 있는 사람보다 적게 지불합니다. 이것이 진정으로 필요할 때 청구하는 것을 피하라는 의미는 아닙니다. 그것이 바로 보험의 목적입니다. 그러나 작은 사고가 청구할 가치가 있는지 아니면 자비로 처리하는 것이 더 나은지 선택적으로 판단해야 한다는 것을 의미합니다.

보험이 거짓 경제가 되는 경우

비용을 낮추는 것에는 반대 급부가 있습니다. 과소 보험(Underinsured) 상태는 절약한 보험료보다 장기적으로 더 많은 비용을 초래할 수 있습니다. 정책을 건너뛰거나 가장 저렴한 옵션을 선택하기로 결정하기 전에 다음 질문을 스스로에게 해보십시오.

목표는 모든 것에 대해 보험을 드는 것이 아닙니다. 사업이나 개인 재정을 진정으로 위협할 수 있는 두세 가지 위험을 식별하고, 이에 대한 보장을 마련하는 것입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

집에서만 일하는데 사업자보험이 필요한가요?

무엇을 하는지에 따라 다릅니다. 고객을 방문하거나 고객이 당신을 방문한 적이 없고, 업무에 제3자에 대한 신체적 위험이 전혀 없다면 공공책임보험은 선택 사항처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 조언이나 전문 서비스를 제공한다면 전문배상책임보험은 여전히 필수적일 수 있습니다. 또한 주택 내용물 보험을 확인하십시오. 표준 정책은 업무용 장비를 적절히 보장하는 경우가 거의 없습니다. 최소한 주택 보험사에 연락하여 업무용 장비 특약(Rider) 추가에 대해 문의하십시오.

사업자보험료를 세금 공제받을 수 있나요?

네. 공공책임보험, 전문배상책임보험, 사업용 내용물 보험 및 퇴직연금 외부에서 가입한 소득보장보험을 포함한 사업자보험료는 일반적으로 개인 사업자의 사업 비용으로 세금 공제가 가능합니다. 보험 서류와 영수증을 보관하고, 특정 정책이 공제 대상인지 회계사와 확인하십시오.

보험이 만료되면 어떻게 되나요?

정책이 만료되고 갱신하지 않으면 그 순간부터 보험에 가입되지 않은 상태입니다. 공백 기간 동안 발생한 모든 사고는 보장되지 않습니다. 다음 날 갱신하더라도 마찬가지입니다. 전문배상책임보험과 같은 청구 기반 정책의 경우, 공백은 특히 문제가 될 수 있습니다. 보장의 연속성이 끊어져 과거 작업이 계속 보호되는지 여부에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 보험사를 변경하는 경우, 새 정책이 이전 정책이 종료되는 날 또는 그 이전에 시작되는지 확인하십시오.

실제로 얼마나 많은 공공책임보험이 필요합니까?

대부분의 개인 사업자에게 $1천만은 실질적인 최소 금액입니다. 대다수의 상업 계약, 시설 요구 사항 및 위원회 허가를 충족합니다. 정부 프로젝트나 대규모 상업 현장에서 작업하는 경우 $2천만이 필요할 수 있습니다. 최근에 서명한 몇 가지 계약서를 확인하십시오. 필요한 보장 수준이 명시되어 있으며, 그것이 답입니다.

사업자보험은 개인 배상 책임 보험(Personal Indemnity Insurance)과 같은가요?

아닙니다. “사업자보험(Business Insurance)“은 공공책임보험, 전문배상책임보험, 사업용 내용물 보험 등을 포함하는 광범위한 용어입니다. 전문배상책임보험(Professional Indemnity Insurance)은 귀하의 전문적인 조언이나 서비스로 인해 발생하는 청구를 보장하는 특정 유형의 사업자보험입니다. 누군가 “사업자보험”이 있냐고 물을 때, 보통은 특히 공공책임보험을 묻는 경우가 많지만, 그들이 무엇을 의미하는지 명확히 하는 것이 좋습니다.

*이 글은 일반적인 정보만을 제공하며 재정적 조언을 구성하지 않습니다. 보험 요구

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